Iskolde boligejere: Så stor ekstraregning giver de sig selv
De voldsomme rentestigninger på flekslån betyder, at mange familier bliver nødt til at foretage nogle skarpere prioriteringer i privatøkonomien, mener Totalkredit.
Hver gang, der er fleksauktioner, bliver der langet nogle lammende regninger over disken til boligejerne. I flere tilfælde beder de om regningerne selv.
Den tendens er forstærket ved den auktion over fleksobligationer, der foregår i disse dage. Det siger sig selv, at F3- og F5-lånere, der i henholdsvis tre og fem år har fået penge for at låne, kommer til at betale mere. Men de ca. 20 pct., der skifter disse lån ud med F1, får en ekstra høj regning. Regningen fra F3 til F1 giver således en ekstra ydelse på over 30.000 kr. om året efter skat, for hver mio. kr., man har lånt.
Valget er bevidst, for de pågældende spekulerer i, at renterne vil falde i den etårige periode, de har bundet sig. Dermed er de ikke bundet af en højere rente i tre eller fem år. Det er altså rentespekulation.
»Vi har altid set en trafik ned i det kortere F1-lån i forbindelse med refinansieringer, f.eks fordi de pågældende boligejere planlægger at flytte. Men de seneste år har flere valgt F1-lån, og det skyldes, at de spekulerer i, at renten i de kommende år skal ned,« forklarer Sune Malthe-Thagaard, der er chefanalytiker i Totalkredit.
Skifter en F3-låner til det helt korte flekslån, stiger renten med næsten 4 pct.-point. En stigning er som nævnt uundgåelig, men et F5-lån koster eksempelvis knap 1 pct.-point mindre.
Spekulationen kan give gevinst. Ifølge en prognose fra Totalkredit vil F1-renten ligge omkring 2,3 pct. til foråret. F5-renten ventes at ende på 2,7 pct. Men det skal tages med et meget stort forbehold, understreger Sune Malthe-Thagaard.
»Det er vores bedste bud, men det er baseret på, at inflationen rent faktisk er under kontrol, og det vil ikke være første gang, hvis en prognose tager fejl. Det er altså fugle på taget,« fastslår han.
Det er med andre ord et sats, og hvis ikke F1-renten falder til næste år, vil også F3- og F5-renten til tid være højere end i dag. Det er omtrent 20 pct af boligejere, der skal have refinansieret et F3- eller F5-lån, som har skiftet til et F1-lån. Og det vil kunne mærkes i privatøkonomien.
»Det er naturligvis aldrig sjovt at skulle betale mere for noget, men gruppen er kreditvurderet til at kunne betale højere renter. Det kan dog betyde nye og skarpere prioriteringer hos nogen,« mener Sune Malthe-Thagaard.