Danskernes formue forslår ikke til drømmen om et langt pensionsliv
Ifølge Velliv er det dog under hurtig forandring.
Skønt de fleste 67-årige har sparet op til pension i det meste af deres arbejdsliv, rækker deres formue ikke til at bevare deres levestandard resten af livet. Heller ikke, selv om frie midler og friværdi tælles med. Og heller ikke i landets rigeste kommuner.
Det er dog under hurtig forandring.
Danskerne drømmer om en pensionstilværelse med råd til stort set det samme som før. Men en ny analyse fra pensionsselskabet Velliv viser, at danskere på randen af folkepension i gennemsnit har pensionsopsparing, frie midler og friværdi til 11-13 års pensionstilværelse, før der må skrues ned for forbruget, og de må gå ned i levestandard.
Ifølge Danmark Statistik lever 67-årige i gennemsnit 18 år. Men pensionsselskaber som Velliv og PFA Pension forventer, at kunderne lever 22 år efter at være blevet folkepensionister.
»Umiddelbart viser analysen, at vi de fleste steder i Danmark har sparet lige lidt nok op til et langt liv som seniorer. Men vi har kigget på et gennemsnit, og det dækker selvfølgelig over store forskelle. Rigtig mange kan se ind i en meget tryg økonomisk alderdom, mens en mindre andel af danskerne skal indstille sig på at skrue noget ned for forbruget,« siger cheføkonom Jens Christian Nielsen fra Velliv.
Velliv har på kommune- og landsplan set på de økonomiske forhold for alle 67-årige og regnet på, hvor langt deres formue strækker, hvis de som pensionister skal have uændret levestandard – det vil sige 75 pct. af den disponible indkomst for folk i 50’erne.
Den største post i danskernes pensionsøkonomi er arbejdsmarkedspensionen. Velliv anbefaler opsparing på syv årslønninger på pensionstidspunktet, som sammen med folkepensionen svarer til ca. 15 pensionsår med uændret levestandard.
Men danskerne på vej på pension har på nuværende tidspunkt pensionsopsparing svarende til i gennemsnit fire-fem årslønninger.
»Det skyldes, at mange de første år efter indførelsen af arbejdsmarkedspensionerne havde indbetalinger på under 1 pct. af lønnen. Hvis man er i 40’erne i dag og har sparet 12-15 pct. af lønnen op til pension i hele karrieren og fortsætter med det, bliver det intet problem at spare syv årslønninger op. For hver årgang, der går på pension de næste 10-15 år, stiger pensionsformuen,« pointerer Jens Christian Nielsen.
For at opretholde levestandarden hele livet anbefaler Velliv ud over pensionsopsparing, hvad der svarer til to-tre årslønninger i friværdi eller frie midler. Her er danskerne i gennemsnit bedre med, viser analysen.
For dem, der er tættest på pensionen, vil 50 pct. belåning af friværdien i deres ejerboliger på landsplan give i gennemsnit ca. to pensionsår mere uden nedgang i levestandarden.
Den uvildige privatøkonomiske rådgiver Anders Valdemar Juhl, indehaver af Uvildigraad.dk, oplever, at mange ældre gerne vil blive i deres ejerbolig.
Han advarer dog om, at en del pensionister bliver skuffede, når de går i banken for at låne op i deres friværdi.
»Det er temmelig ydmygende som ny pensionist at få at vide, at du ikke kan belåne din friværdi på flere millioner kroner, fordi din pensionsopsparing er så lille, at dit månedlige rådighedsbeløb ikke lever op til bankens eller myndighedernes krav. Som pensionist skal du have penge for at kunne låne penge,« siger Anders Valdemar Juhl.
Han anbefaler derfor i god tid at overveje, om man vil blive boende og ønsker at trække på friværdien. Er det tilfældet, kan det være en fordel at optage et realkreditlån med 30 års afdragsfrihed, nogle år før man går på pension.