Tidspres for at få skatterabat på pension
For at få 4,5 pct. mere ud af sin pension, skal man reagere inden nytår. Reelt er fristen ikke så lang.
Frem til nytår kan alle danskere med kapitalpension få en gevinst på 4,5 pct. ved at omlægge til en aldersopsparing.
Men indtil nu har kun 80 pct. valgt at gøre det, og de risikerer at komme under tidspres. For der er forskellige tidsfrister for, hvornår der kan omlægges. I flere af selskaberne, bl.a. Danica, er tidsfristen den 30. september.
"Vores kunder har ikke stået i kø for at lægge om," som selskabets pressechef, Mikkel Bro Petersen, udtrykker det til epn.dk.
Danica er et af de selskaber, der varmest har anbefalet omlægningen, og alle selskabets kunder har fået breve om mulighederne for at lægge om.
Regnestykket
Frem til 1. januar 2015 har man mulighed for at omlægge sin kapitalpension til en aldersopsparing med en skatterabat på 2,7 pct. Det er en udbredt misforståelse, at gevinsten "kun" er de 2,7 pct. Reelt er gevinsten 4,5 pct. Regnestykket ser sådan ud med udgangspunkt i en kapitalpension på 100.000 kr.
Hvis man beholder sin kapitalpension, står man med en død pension, som man skal betale 40 pct. i afgift af, når den udbetales. Man får i alt 60.000 kr. udbetalt.
Vælger man i stedet en aldersopsparing, skal man betale en skat på 37,3 pct. her og nu. Tilbage er der 62.700 kr. Det er altså 2.700 kr. eller 4,5 pct. mere, end hvis man havde beholdt sin gamle kapitalpension.
Forskel ved omlægning
| Sådan håndterer selskaberne omlægning af din kapitalpension | ||
|---|---|---|
| Selskab | Beholder kunden sine garantier? | Tidsfrist |
| AP Pension | Pensioner med garanti kan ikke lægges om. | Frist ikke oplyst. |
| Danica Pension | Ja | 30. september 2014 |
| Nordea Liv og Pension | Nej | 30. september 2014 |
| PFA | Nej, kunden mister også ret til kundekapital. | Ændring skal ske ml. 1. og 20. oktober. |
| SEB Pension | Ja | 30. september 2014 |
| Skandia | Ja | 30. november 2014 |
| Topdanmark | Ja | 31. oktober 2014 |
Lav aktivitet
Ifølge et skøn fra Skatteministeriet kan der omlægges kapitalpensioner for ca. 400 mia. kr. Indtil videre er der omlagt for ca. 90 mia. kr. Tallene er fra foråret, og der er ikke opdaterede tal. Men ifølge oplysninger fra selskaberne har aktiviteten været begrænset i løbet af sommeren.
Der er stor forskel på, hvordan de enkelte selskaber håndterer omlægningen. I PFA mister man eksempelvis sin ret til kollektiv kundekapital, og ydelsesgarantien bortfalder. I AP Pension kan pensioner med ydelsesgaranti slet ikke omlægges.
Rådene fra det uvildige Penge- og Pensionspanelet er ellers helt klare. Hvis man har en pension af en vis størrelse, er det en god idé at lægge om.
Klar anbefaling
"Vi anbefaler, at ejere af kapitalpensioner omlægger til aldersopsparing. Så simpelt er det."
Sådan har formanden for Penge- og Pensionspanelet, Carsten Tanggaard udtrykt det.
"Ofte er spørgsmål forbundet med pension svære at forholde sig til, og danskerne interesserer sig heller ikke for emnet. Men i denne situation kan vi komme med dette klare råd, der gælder for langt de fleste, og gør det muligt nemt at spare mange penge."
Ifølge Carsten Tanggaard er der nogle undtagelser - bl.a., hvis kapitalpensionen er under 40.000 kr. Men ellers er det en god idé.
I 2014 må man indbetale op til 28.100 kr. på en aldersopsparing. Indbetalingerne til den er ikke fradragsberettigede. Til gengæld skal man heller ikke betale skat ved udbetalingen. Afkastet beskattes med den såkaldte PAL-skat. Satsen er 15,3 pct.