FDM: Bilister får for lille erstatning
Bilister går ofte glip af erstatning for værdiforringelsen. Forsikringsbranchen afviser.
En bil, der har været skadet, er mindre værd, når den skal sælges. For køberne foretrækker en bil, der ikke har været skadet.
Men ejeren af en skadet bil går ofte glip af erstatning, fordi forsikringsselskaberne enten ikke tilbyder erstatning for værdiforringelse eller tilbyder et beløb, der er mindre end det reelle værditab. Det skriver bilistorganisationen FDM's medlemsblad, Motor.
Gennemgang af sager
"Vi oplever ofte, at bilejere, der er blevet påkørt, enten ikke får en erstatning for værdiforringelse eller tilbydes et beløb, som er mindre end det beløb, bilen reelt har mistet i værdi," siger Anne-Louise Ipland, der er advokat hos FDM.
"Vi vil ikke generelt gå imod forsikringsselskabernes retningslinjer, for de passer i mange tilfælde. Men på baggrund af klager fra vores medlemmer har vi behandlet sager og skaffet medlemmerne flere penge, end de først var blevet tilbudt," forklarer Anne-Louise Ipland.
Hun understreger, at det er den ansvarlige skadevolders ansvarsforsikring, der skal dække et eventuelt værditab.
Interne retningslinjer
Det er brancheorganisationen Forsikring & Pension, der har udarbejdet de interne retningslinjer, som forsikringsselskaberne bruger til at beregne erstatningen for værdiforringelse. Ifølge retningslinjerne skal der være tale om en større skade på 20-30 pct. af bilens handelsværdi, og derudover må bilen ikke være ældre end 2-3 år.
Det betyder ifølge FDM, at mange bilister slet ikke tilbydes erstatning for værdiforringelse. Men iden går ikke, mener organisationen.
"Uanset skadens omfang eller bilens alder skal man stilles økonomisk, som om skaden ikke var sket, for det er jo ikke ens egen skyld, at man bliver påkørt.
Derfor bør spørgsmålet om erstatning følge erstatningsretten og ikke forsikringsselskabernes interne retningslinjer. Bilister skal også huske, at de ikke har indgået nogen aftale med modpartens forsikringsselskab på forhånd. Derfor skal de heller ikke nødvendigvis stille sig tilfreds med forsikringsselskabets første bud på erstatning. Det er langt fra sikkert, det dækker værditabet," lyder det fra Anne-Louise Ipland.
Kritik af kassesystem
"Problemerne opstår, fordi sagsbehandlerne hos forsikringsselskaberne arbejder med kasser, og hvis en skade ikke passer ind i kassesystemet, får bilisten afslag på erstatning for værdiforringelse. Men så håndfaste retningslinjer kan man ikke operere med," siger Anne-Louise Ipland.
"Man skal se på det økonomiske tab. Hvad var bilen værd før skaden, og hvad er den værd efter skade? Den forskel skal man have dækket. Hvis vi som forbrugere skal vælge mellem to ellers identiske biler, vil vi vælge den, der ikke har været skadet. Så kan skaden være repareret nok så fint. Der vil altid være en usikkerhed hos den almindelige forbruger, som ikke har en mekanikers kendskab til biler. Derfor vil en skadet bil altid blive mindre værd, og det tab skal den skadelidte have erstattet," forklarer Anne-Louise Ipland.
Selskaberne underlader at skønne
Som eksempel nævner hun, at der som udgangspunkt gives afslag på erstatning for værdiforringelse, hvis bilen er mere end tre år gammel.
"Men ældre mennesker med et begrænset kørselsbehov, køber måske en 4-5 år gammel bil, og de er så på forhånd udelukket fra er få erstatning for værditab. Forsikringsselskaberne undlader nemlig at lave et skøn, men henviser blot til retningslinjerne," tilføjer hun.
Hvis bilister er i tvivl om, hvorvidt de har fået en korrekt erstatning for værdiforringelse, bør de ifølge FDM søge professionel rådgivning.
Et realiseret tab?
Hos Forsikring & Pension mener juridisk rådgiver Claus Tønnesen, at FDM forenkler tingene for meget. Samtidig har han på grund af ferie ikke haft mulighed for at undersøge selskabernes praksis.
"FDM's syn på sagen er stærkt forenklet. Det er i virkeligheden kompliceret og ikke kun sort og hvidt. Ofte beholder den skadelidte jo bilen efter en reparation, og så er der som sådan ikke realiseret noget værditab. Derfor har ejeren heller ikke krav på at få noget erstattet. Samtidig mindskes værditabet, efterhånden som bilen bliver ældre," siger Claus Tønnesen.
Skønsmæssig vurdering
Omvendt medgiver han, at der kan være et reelt tab, hvis bilejeren vælger at sælge den skadede bil.
"Vi kender det bl.a. fra taxabranchen, hvor bilerne typisk sælges efter 2-3 år. Der laves ofte en aftale om en skønmæssig vurdering, når bilen sælges," forklarer Claus Tønnesen.
Han erkender, at formuleringen på Forsikring & Pensions hjemmeside måske kan virke lidt skarp.
"Det er dog blødt op med forklaringen om, at bilen typisk skal være under 2-3 år gammel, og at skaden typisk skal udgøre 20-30 pct. af handelsværdien. Men det er muligt, at teksten trænger til en justering. Det vil vi se på efter sommerferien," tilføjer Claus Tønnesen.