Få genvurderet huset og få billigere lån

Hvis du har et dyrt lån og har foretaget markante forbedringer af dit hus, eller hvis huspriserne i området steget, siden du købte, kan det måske betale sig at få genvurderet dit hus.

Hvis dit hus vurderes højere, end da du købte det – f.eks. 2,2 millioner kr. i stedet for 2 millioner kr. – er der mulighed for, at du kan lægge et dyrt banklån om til et billigere realkreditlån.

- Hvis man har været ude og bruge penge på sit hus, eller man har en fornemmelse i maven, der siger, at éns bolig er blevet mere værd, end det man købte den for, så er det eneste rigtige at få en genvurdering for at se, om man har mulighed for at få lagt noget af sit dyre banklån ind under sit realkreditlån, mener Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom i Nordea Kredit.

LÆS OGSÅ: Låneomlægning - konvertering

Gå fra banklån til realkreditlån og spar

Hun peger på, at der er mulighed for at spare mange penge ved at gå fra et banklån til et realkreditlån i øjeblikket.

- Jeg vil opfordre enhver til at få det gjort, hvis de har en fornemmelse af, at man kan få mere for sin bolig, end da man købte den. Man kan altid sige ja eller nej til det tilbud, der kommer, så skulle der ske det, at vurderingen er lavere, er der ikke noget forgjort i det, siger Lise Nytoft Bergmann.

En låneomlægning koster også

Hans Peter Christensen, direktør i Uvildige.dk, hvor uafhængige og uvildige finansielle rådgivere bl.a. giver økonomisk rådgivning til privatkunder, mener ikke, du skal lægge dit lån om efter en genvurdering for enhver pris. For det koster også at lægge et lån om.

- Som udgangspunkt er det bedre, jo mere du kan stoppe over i dit realkreditlån, fordi det er den billigste måde at låne penge på. Men man skal huske på, at der jo også er omkostninger forbundet ved at lægge et lån om, siger Hans Peter Christensen.

LÆS OGSÅ: Behold dit lån, hvis huset skal sælges

Gevinst ved låneomlægning kan tage år

Derfor skal du se på, hvad du betaler for dit banklån, og hvor meget vurderingen er steget.

- Hvis du betaler 5 procent i rente på dit banklån, er fidusen selvfølgelig mindre end, hvis du betaler 10 procent. Hvis det f.eks. drejer sig om 100.000 kr., som skal lånes på et F1-lån hos realkredit, hvor du inklusive bidragssats og kursskæring måske betaler omkring 1,5 procent mod måske 8,5 procent i banken, så har du en difference på syv procent om året.

- Det er 7.000 kr. om året før skat og ca. 5.000 efter skat. Hvis du så skal betale 15.000-20.000 kr. for at lægge om, så går der altså 3-4 år, før gevinsten er tjent ind, påpeger Hans Peter Christensen.

LÆS OGSÅ: Se, hvor meget din og naboens ejendomsværdi er steget

Få genvurderet din bolig ved omlægning eller bankskifte

Han opfordrer derfor til, at du får genvurderet din bolig, hvis du alligevel skal lægge dit lån om, eller hvis du skal skifte bank.

- Der får man som regel tilbudt et gratis bankskifte. Det betyder, at man kan undgå gebyrer for, at banken skal overtage et eksisterende lån, og udgiften er den samme for dem, om de skal over tage et eksisterende lån eller oprette et nyt, siger Hans Peter Christensen.

LÆS OGSÅ: Boliglån i banken

Ejendomsmægler genvurderer dit hus

Nordea Kredit arbejder sammen med Danbolig om vurderingerne. Danbolig sender en mægler ud for at vurdere huset, og er det steget mere end 100.000 kr. i værdi, er der mulighed for at omlægge sit lån eller evt. tage et tillægslån i realkreditinstituttet.

Andre realkreditinstitutter arbejder sammen med andre mæglerkæder eller har egne vurderingsmænd. Danbolig laver relativt mange genvurderinger.

- Det kan enten være folk, der selv har købt hos os, eller banken der ringer for nogen, der måske har købt hos en anden mægler, som gerne vil vide, om det kan betale sig at lave en låneomlægning, fortæller Kim Fischer, indehaver af Danbolig Valby.

Forskel på, hvad der kan gøre din bolig mere værd

Hvis boligpriserne ikke er steget i området, vil dit hus ikke blive vurderet højere, hvis du blot har lagt nye fliser i havegangen.

- Det er meget afhængigt af boligens udseende generelt, hvad der tæller. Hvis nu badeværelset er et centralt element i en egoistbolig, så kan det betyde rigtigt meget, hvis det er lavet nyt og flot, mens det måske kun boner lidt ud, hvis det bare er noget, man har brugt 50.000 kr. på i en familievenlig bolig.

- Det afhænger af, hvor centralt et element det er. Er det bare det, der har stået og manglet for, at boligen virker fuldendt og helhedsoplevelsen bliver komplet, så giver det en stor merværdi, siger Kim Fischer.

LÆS OGSÅ: Gør dit hus lettere at sælge

Mange boliger vurderes højere

Kim Fischer mener, at mange vil kunne få en højere vurdering af deres bolig, også selv om de har købt i de senere år, hvor boligpriserne generelt er faldet.

- Vi kommer gladelig ud og kigger, og en genvurdering vil kunne betale sig for mange, der f.eks. købte lige, da markedet crashede, og alt stod stille. Den gang satte mange til salg under markedsprisen bare for at få solgt, og der er vi bestemt ikke nu. Markedet er faktisk blevet væsentligt bedre mange steder, mener Kim Fischer.