Afdrag 1.000 kr. mere med samme husleje

Boligejere med 20-årige lån kan med fordel omlægge nu. For stort set samme ydelse kan en boligejer med en restløbetid på 21 år afdrage 1.000 kr. mere om måneden, hvis han har et lån på 1 mio. kr.

Det viser beregninger, som Nordea Kredit har foretaget.

Regnestykket ser sådan ud:

I Nordea Kredit har man 4 pct. boliglån for 19 mia. kr. Af dem er der lån med restløbetid på 20-24 år for 11 mia. kr. Samlet set vurderes det, at der er 4 pct. lån for ca. 140 mia. kr., som er konverteringsmodne.

"Der er ingen tvivl om, at 2 pct. lånet er et særdeles spændende lån, som vil stille mange boligejere bedre, end de er i dag, hvis de vel at mærke vælger at konvertere. Der er rigtig mange boligejere, som allerede har haft deres lån i en årrække, og som derfor kan synes det er mere fristende at konvertere til et nyt lån med en løbetid på 20 år frem for 30 år," siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann, til epn.dk.

Det normale mønster ved konverteringer er, at man forlænger løbetiden - typisk til 30 år. Men når renterne er så lave som nu, giver det mening at bevare og måske endda begrænse løbetiden.

Realkreditinstitutterne udstedte mange 4 pct. lån i særligt 2005, hvor renten for første gang var nede på det niveau. Det betyder, at der i dag er rigtig mange boligejere med 4 pct., som har en løbetid omkring de 21 år.

"Dertil kommer, at det de senere år er blevet mere almindeligt at boligejerne vælger at bibeholde deres oprindelige løbetid, når de konverterer. Det betyder, at mange af de boligejere, som konverterede ned til en rente på 4 pct. i 2011, hvor renteniveauet igen var nede i det niveau, ikke har en restløbetid på 27 år, men faktisk noget kortere. De kan med fordel overveje et 20-årigt 2 pct. lån frem for et 30-årigt 3 pct. lån," mener Lise Nytoft Bergmann.

Dertil kommer, at en stor del af de afdragsfrie 4 pct. lån udløber i de kommende år.

"Vores erfaring er, at mange af dem gerne vil i gang med at afdrage, og at en stor del vælger at gøre det ved at følge den oprindelige plan, hvor lånet skal afdrages over de tilbageværende 20 år. De boligejere vil med fordel også kunne overveje et 20-årigt 2 pct. lån."

Der er også gevinst i sigte, hvis restløbetiden er længere end 20 år.

Vælger boligejerne at skifte et nuværende 4 pct. lån med en restløbetid på 25 år ud med et 20-årigt 2 pct. lån, skal de være opmærksom på, at ydelsen stiger med ca. 580 kr. om måneden efter skat. Samtidig stiger afdraget, og de vil være gældfri fem år tidligere end i dag.

"En sådan konvertering vil kun være til glæde for de boligejere, som har luft i økonomien og lyst i maven til at blive hurtigere gældfri end den plan, der ligger i dag," fastslår Lise Nytoft Bergmann.

Dette regnestykke ser sådan ud:

Kilde: Nordea Kredit