Mere end 40.000 pensionsopsparere må hvert år betale dummebøde

Hvert år må mere end 40.000 danskere betale dummebøder, fordi de har indbetalt for meget på deres aldersopsparing. Bøden er typisk på 20 pct. af det for meget indbetalte. Og nogle må af med meget mere. Pensionssektorens brancheorganisation, F&P, ærgrer sig på pensionsopsparernes vegne.

»Det er ikke rimeligt. Hvis myndighederne insisterer på, at der bør være en sådan strafafgift i et komplekst pensionsregelsæt, bør man forinden give en tydelig advarsel, som kunderne kan reagere på, inden hammeren falder,« siger vicedirektør i F&P Jan V. Hansen.

Politikerne har store ambitioner for danskernes brug af aldersopsparingen. Foreløbig er pensionsformen uden skattefradrag ikke blevet populær hos danskerne, selv om den ikke giver modregning i offentlige pensioner, når den udbetales.

Hvis man ikke er opmærksom på risikoen for at have betalt for meget ind, fremgår det af et par sætninger i årsopgørelsen. Her står også, om det har udløst en dummebøde på 20 eller 40 pct. af det for meget indbetalte.

Hvis opspareren reagerer på oplysningen og med banken eller pensionsselskabets hjælp flytter det for meget betalte over på en livrente eller ratepension, sættes afgiften ned til 4 pct.

Det sker bare stort set aldrig. Ifølge Skattestyrelsen reagerede blot 1 pct. af dem, der i 2021 betalte en afgift på 20 pct. af det indbetalte.

»Det er helt på månen, at vi i en digital tidsalder ikke er i stand til at advare folk om, at de er ved at begå en dyr fejl. Skat er stedet, hvor trådene samles, fordi Skat hvert år modtager indberetninger fra banker og pensionsselskaber om de foretagne indbetalinger. Herved kan det konstateres, om der er indbetalt for meget på aldersopsparing eller ratepension,« siger skatteekspert Henning Boye Hansen fra revisionshuset BDO.

Han har gennem flere år kritiseret Skat for ikke at gøre mere for at oplyse opsparere, der har indbetalt mere, end de må, på ratepensionen, ud over en kort tekst i årsopgørelsen.

Årligt er der derfor 35.000-39.000 danskere, som bliver dobbeltbeskattet af for høje indbetalinger til ratepension.

Den enkelte bank og pensionskasse må ikke lade kunderne indbetale mere end til årets loft. Skattestyrelsen oplyser da også i et svar, at problemet med for store indbetalinger opstår, når folk har aldersopsparinger i flere selskaber.

Det kan være, fordi de har skiftet job og dermed pensionsleverandør i løbet af året. Eller de har måske både en privat aldersopsparing i en bank og en i den arbejdsgiveradministrerede ordning i pensionsselskabet.

Samtidig viser en undersøgelse foretaget for Sampension af Epinion, at blot 4 af 10 undersøger, om deres pensionsindbetalinger overholder grænserne.

I F&P siger Jan V. Hansen, at selv om pensionsselskaberne gerne vil hjælpe kunderne, så de ikke kommer til at overskride indbetalingsgrænserne på aldersopsparing og ratepension, så er det Skattestyrelsen, der i årsopgørelsessystemerne har det samlede overblik over, hvem og hvor mange der indbetaler for meget.

»Desværre har det hidtil ikke være muligt for pensionsselskaberne via Skattestyrelsen at opnå indsigt i disse oplysninger fra årsopgørelsessystemet som følge af Skattestyrelsens betænkelighed i forhold til GDPR-reglerne. Derfor kan vi ikke hjælpe forbrugerne på den måde,« siger Jan V. Hansen.