Få orden i eget hus: Danske Banks topchef undervurderer kunderne
At der skal et tilsyn til for at holde øje med, om bankerne overholder basale regler, er tænderskærende pinligt og bekræfter endnu engang, at den finansielle sektor ikke kan regulere sig selv.
Dette er en leder: Jyllands-Posten er en liberal avis, hvilket kommer til udtryk på lederplads — mens journalistikken lever sit eget, frie og uafhængige liv. Vi skelner skarpt mellem journalistik og meningsstof. Læs mere om Jyllands-Postens lederskribenter her.
Det siger sig selv, at bankerne skal vurdere kunderne grundigt, men hverken over- eller undervurdere dem. Det sidste er Danske Banks topchef Carsten Egeriis i fuld gang med. Med en imageundersøgelse, hvor banken går fra dårlig til halvdårlig som udgangspunkt, er han klar til at kapre kunder fra konkurrenterne. De hårdt prøvede medarbejdere har fået nyt overskud, fordi de ikke længere skal bruge tid på at forsvare den hvidvask-skandale, der sendte bankens imagemålinger i kulkælderen. Dertil kommer, at mediebilledet er vendt, mener Carsten Egeriis. Alt er godt.
Han er ikke eneste bankdirektør, der tegner et optimistisk billede af den finansielle sektor og sig selv. Det sker altid, når regnskaberne er flotte, og en stor del af overskuddet udbyttefordeles mellem aktionærerne. Bankdirektører har det med at glemme, at det er samfundsøkonomien ikke beslutningerne i direktionslokalerne, der er afgørende for rekordstore overskud. Det var tydeligt, da Danske Bank under finanskrisen kom i så alvorlige økonomiske vanskeligheder, at det truede dansk økonomi. Uden kritisk kreditvurdering bevilgede staten banken en enorm kassekredit. I 2017 kom det frem, at banken potentielt kunne have bidraget til hvidvask for op mod 1.500 mia. trods gentagne advarsler internt flere år forinden. Jagten på profit var større, end forsøget på at opføre sig redeligt. Det udløste bøde på over 15 mia. kr., daværende topchef Thomas Borgens fratræden samt kundeflugt.
Danske Bank har taget sin straf, og når en sådan er udstået, skal alle videre. Men hvor er banken så i dag? Banken er i øjeblikket i fuld gang med at rydde op i tusindvis af inkassosager. »Vi har desværre i nogle tilfælde opkrævet mere gæld, end de berørte kunder skyldte – blandt andet gæld, der var forældet,« som banken selv udtrykker det. Samme oprydning er i gang i Nordea.
Danmarks største bank kan altså ikke finde ud af at opkræve gæld. Er der mere? Vi spørger Finanstilsynet? Danske Bank har ikke levet op til aflønningsreglerne. Formandens beretning til generalforsamlingen om ledelsens aflønning var utilstrækkelig. Banken kunne heller ikke beskrive, hvilke interessekonflikter, der kunne opstå i forbindelse med variabel eller bonusløn. Realkredit Danmark, der ejes af Danske Bank, har modtaget påbud, fordi instituttet har bevilget lån med 30 års afdragsfrihed uden at have tilstrækkeligt overblik over kundernes rådighedsbeløb. Et tilsyn er altid en stikprøvekontrol. I den fandt Finanstilsynet, at fem ejendomme var vurderet for højt. Det kaldes overbelåning. Et påbud blev det til, da tilsynet måtte konstatere, at der var udfordringer i Sverige. »Bankens økonomiske oplysninger om dens privatkunder var utilstrækkelige,« lød konklusionen.
Banker og finansielle institutter er en naturlig og vigtig del af et frit marked. Sådan skal det være. At der skal et tilsyn til for at holde øje med, om basale regler overholdes, er tænderskærende pinligt og bekræfter endnu engang, at den finansielle sektor ikke kan regulere sig selv.
Rådet til bankerne er at få orden i eget hus. Det må være slut med at undervurdere kunder og overvurdere boliger. Man både kan og skal sætte spørgsmålstegn ved, hvor meget substans, der ligger bag den selverklærede optimisme fra Carsten Egeriis. I første omgang handler det om at overføre denne optimisme til kunderne. Det kan bl.a. ske ved at lade indlånsrenterne stige med samme hast, som da renterne blev sendt i minus. Det sidste gik hurtigt. Carsten Egeriis tager fejl og undervurderer bankkunder. Bankernes image er stadig tyndslidt. Det er fortjent, og det er selvforskyldt.