Forsikringsudbyder: Prisen på forsikring skal være mere tydelig

Når forsikringsselskaber først tilbyder den laveste pris, når kunden vil sige op – eller lige er blevet kunde – oplever mange kunder det som forvirrende og i praksis vildledende, mener forsikringsudbyderen Gavmild. Alligevel er intro-rabatter, winback-tilbud og ad hoc-aftaler blevet hverdag i branchen og har gjort forsikringspriserne uigennemskuelige. 

“Det vil vi ikke være med til. Når den reelle pris først dukker op, når kunden er på vej væk – eller kun gælder i en kort introduktionsperiode – oplever mange det som uigennemsigtigt og svært at gennemskue,” siger Mads Degn, medstifter og CMO hos Gavmild. 

Ifølge selskabet har midlertidige rabatter udviklet sig til en systematisk praksis, der gør det næsten umuligt for forbrugerne at vide, hvad deres forsikring reelt koster over tid. 

Den laveste pris er ofte midlertidig 

De fleste kunder tror, de kender prisen på deres forsikring. Den står jo i policen. Men i mange tilfælde er det enten en midlertidig introduktionspris – eller en pris, der kun gælder, indtil kunden stopper med at være “ny”. 

Intro-rabatter er udbredte i branchen og markedsføres ofte som et særligt tilbud til nye kunder. Problemet er, at rabatten udløber, uden at risikoen har ændret sig – og uden at kunden nødvendigvis er fuldt opmærksom på, hvad den fremtidige pris bliver. 

Resultatet er, at forsikringen bliver dyrere med tiden, ikke fordi dækningen ændrer sig, men fordi rabatten forsvinder. 

Samtidig har branchen forfinet en model, hvor den laveste pris igen dukker op, når kunden overvejer at sige op. Den strategi – kendt som winback – betyder, at prisen reelt afhænger af, hvor i kundeforløbet man befinder sig. 

Markante prisstigninger – uden klar forklaring 

Når det gælder privatforsikringer, har især hus- og bilforsikringer været ramt af markante prisstigninger de senere år. TV2 har flere gange dækket området, og Forbrugerrådet Tænk har kritiseret, at mange prisstigninger er svære for forbrugerne at gennemskue. 

Tal fra Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen viser desuden, at danske hus- og indboforsikringer er steget omkring 45 procent mere end gennemsnittet i EU. 

“Min vurdering er, at en væsentlig del af denne forskel ikke kan forklares med øget risiko eller flere skader – men snarere med, at branchen har haft mulighed for at hæve priserne uden reelt pres. Det er derfor, tiden er moden til, at kunderne stiller sig langt mere kritiske og begynder at udfordre deres pris.” siger Mads Degn. 

Rabatter uden sammenhæng med risiko 

Ifølge Gavmild er problemet ikke, at forsikringspriser varierer – men at variationen ofte ikke har noget med risiko at gøre. 

To kunder med samme alder, samme bil og samme adresse kan betale vidt forskellige priser. Den ene er ny kunde og har en intro-rabat. Den anden er loyal og betaler fuld pris. En tredje får pludselig rabat, fordi vedkommende truer med at skifte selskab. 

“Det undergraver gennemsigtigheden fuldstændigt. Når prisen afhænger af timing, forhandlingsevne eller opsigelsestrusler, kan man ikke længere tale om fair og risikobaseret prissætning,” siger Mads Degn. 

Loyalitet koster – et simpelt regnestykke 

Ifølge Gavmilds egne opgørelser sparer deres gamle kunder i gennemsnit omkring 3.300 kroner om året ved at skifte fra selskab. 

Et forsimplet eksempel: 

• Årlig pris i dag: 16.000 kr. 

• Gennemsnitlig besparelse ved skift: 3.300 kr. 

• Svarer til ca. 21 procent 

Over fem år betyder det, at en loyal kunde potentielt har betalt omkring 16.500 kroner for meget – for præcis samme dækning. 

“Vi oplever ofte, at de store selskaber først matcher vores pris, når kunden direkte truer med at opsige. Og det siger noget om, hvor meget luft der reelt er i priserne,” siger Mads Degn. 

Ét menneske – tre priser 

Intro-rabatter, sæsonkampagner, samlerabatter, fagforeningsaftaler og individuelle forhandlinger skaber tilsammen et prissystem, hvor den samme forsikring kan have mange forskellige priser. 

Nogle rabatter gives automatisk. Andre kræver, at kunden selv spørger. Og nogle opstår først i dialogen med en fastholdelsesmedarbejder. 

Resultatet er, at forsikringsprisen sjældent er én fast størrelse – men et bevægeligt mål, som ændrer sig alt efter kundens situation og adfærd. 

“Det er netop den logik, vi har sagt nej til. Hos os er prisen den samme, uanset om du er ny kunde, har været kunde i mange år eller overvejer at forlade os. Ellers kan man ikke tale om ærlig prissætning, mener vi” siger Mads Degn. 

Gennemsigtighed i praksis – ikke bare i ord 

Gavmilds opgør med intro- og ad hoc-rabatter hænger sammen med et bredere opgør med branchens måde at møde kunderne på. 

Hos Gavmild handler gennemsigtighed ikke kun om ens priser – men også om vilkårene omkring dem. 

Og derfor har de hos Gavmild: 

• fjernet opsigelsesgebyrer 

• fjernet betalingsgebyrer 

• ingen merpris for månedlig betaling – det er standard 

“Det er dét, vi mener med gennemsigtighed i praksis. Man ved, hvad man får, og man holdes ikke fast med urimelige gebyrer, hvis man ønsker at skifte. Det er vores kundeløfte – og netop derfor skal vi gøre os ekstra umage, fordi kunden frit kan vælge os fra igen,” siger Mads Degn. 

Kan branchen undvære rabatlogikken? 

Spørgsmålet er, om resten af branchen vil bevæge sig i samme retning. For selvom mange forbrugere efterspørger gennemsigtighed, er intro-rabatter og winback-modeller fortsat dybt forankret i forsikringsselskabernes økonomi. 

At afskaffe midlertidige rabatter betyder, at prisen skal kunne stå på egne ben – også over tid. Det kan koste på kort sigt, men alternativet er et marked, hvor kunderne aldrig ved, om de betaler den rigtige pris. 

Og det efterlader et grundlæggende spørgsmål: 

Hvorfor skal forsikringsprisen være midlertidig for at være attraktiv? 

For Gavmild er svaret klart: 
 
Prisen bør være den samme – uanset om du lige er kommet, bliver, eller er på vej væk.