Factoring skaber fleksibilitet

Hvad har en virksomhed, som sælger fisk og skaldyr, og et rekrutteringsfirma, der finder medarbejdere til værftsindustrien i Norge til fælles?

Umiddelbart ikke så meget, men FH Contractors og Food With You har begge valgt en factoringløsning gennem AL Finans.

Factoring er en finansieringsmetode for virksomheder, der sælger varer eller ydelser til andre virksomheder. Løsningen er for virksomheder med en årlig omsætning på minimum 10 mio. kr. Ved at belåne sine fakturaer får virksomheden øjeblikkeligt frigivet likviditet og er dermed uafhængige af lange betalingsfrister. Fakturabelåningen er på 80 procent og fungerer som et alternativ til en kassekredit i banken. Når kunden har betalt, får virksomheden resten af beløbet.

”Det er en fordel for de fleste virksomheder at have et likviditetsberedskab til rådighed. Det giver mulighed for at fokusere økonomien på de aktiviteter, der skaber vækst,” siger salgschef Mette Dybbro fra AL Finans.

En anden mulighed er afkøb af fakturaer, hvor AL Finans overtager hele fakturaen inklusiv kreditrisikoen på debitor. Derved undgås også unødvendig kapitalbinding med mulighed for at benytte den frie likviditet til investeringer.

”Med afkøb af fakturaer undgår virksomheden unødvendig kapitalbinding. Det er en af de billigste måder at frigøre likviditet til brug for blandet andet investering i vækst. Hvis virksomheden vækster i udlandet, kan vi følge dem med på eksportmarkedet og tilbyde deres kunder lokal indbetaling,” forklarer Mette Dybbro.

Er kunden forsinket med betalingen, er det AL Finans, der står for opfølgning på manglende betaling.

”Vores erfaring er, at fakturaen kommer højere op i bunken, når den skal indbetales til os,” siger Mette Dybbro.

Udbredt løsning

Factoring er en god løsning for virksomheder, hvor betalingsbetingelse er et parameter for at handle med kunden samtidig med, at virksomheden løbende afholder udgifter. Netop det scenarie er velkendt for FH Contractors, som leverer mandskab til offshore, værfter og olieindustrien i Norge. Virksomheden hyrer udenlandske svejsere typisk fra Polen, hvor den også driver en svejserskole. Det polske mandskab arbejder to uger ad gangen i Norge, før de rejser hjem på tre ugers afspadsering.

”Vi udbetaler løn, når deres rotation er slut, og da vi hele tiden har folk i rotation, udbetaler vi løn hver uge, men vi kan kun fakturere vores kunder én gang om måneden. Når de har 30-45 dages kredit, lægger vi mange penge ud til lønninger, og det kræver en solid likviditet,” forklarer CEO Henrik Buurskov.

I perioder har virksomheden et udestående på 70 millioner norske kroner. Det kræver en større pengetank, end de selv besidder, og derfor benytter FH Contractors sig af fakturabelåning.

”Factoring er i bund og grund en kassekredit, hvor man giver sine debitorer som sikkerhed. På den måde får vi finansieret cirka to tredjedele af vores udestående, og den sidste tredjedel klarer vi selv. Det er en god og meget udbredt løsning i vores branche,” forklarer Henrik Buurskov.

Han har benyttet factoring i 12-13 år og oplever, at synet på den mulighed for finansiering har ændret sig.

”Tidligere var det noget, man så lidt skævt til. Mange troede, at virksomheden var ved at gå konkurs eller ikke havde penge, men det er en fejlopfattelse. Ligesom det er en fejlopfattelse, at factoring er en dyr løsning, for det er det bestemt ikke,” understreger han.

Virksomheden bruger en halv million norske på at kreditforsikre omsætningen på 300 mio. norske kroner i AL Finans. Henrik Buurskov har inden samarbejdet med AL Finans oplevet, at en kunde gik konkurs, og det kostede 1,7 million norske kroner.

”Det gjorde ondt. Heldigvis er vores kunder store og solide, men det er rart at slippe for den spekulation,” påpeger han.

Vokseværk kræver likviditet

Factoring er en god løsning for virksomheder med stor vækst. Sådan en virksomhed driver Nikolaj Bejer. Han er grundlægger af Food With You, som leverer fisk og skaldyr til butikker og restauranter i 25 lande. Virksomheden blev stiftet for 15 år siden og er siden vokset. Vækst koster penge, og for at imødekomme behovet for likviditet har Nikolaj Bejer valgt factoring som supplement til det traditionelle banklån.

”Vi har gennem alle årene haft brug for likviditet for at kunne vækste, og derfor er factoring en god model for os. Havde vi ikke haft den mulighed, havde vi ikke kunne vækste så hurtigt,” understreger han.

Food With You har benyttet sig af factoring i to omgange, og de sidste fem-seks år er det sket gennem AL Finans.

”Vi troede på et tidspunkt, at vi selv kunne finansiere vores vækst, men da det gik hurtigere end forventet, valgte vi at vende tilbage til factoring for at kunne genere væksten. Løsningen koster selvfølgelig penge, men det er også en omkostning at at låne penge i banken, og det her er en billigere løsning,” påpeger Nikolaj Bejer.

Virksomheden har også et klassisk banklån, og indehaveren ser det som en fordel at sprede likviditeten på to løsninger.

”For os er det godt at have flere finansielle partnere, fordi vi vækster så hurtigt. Det giver os en større fleksibilitet og en bedre forhandlingssituation,” forklarer han.  

Virksomheden fra Vejle har mange udenlandske kunder, og det er en fordel, at kunderne kan indbetale til AL Finans indbetalingskonti i udlandet. Derved undgår Food With You at skulle oprette udenlandske konti.

”Vores kunder kender factoring, så det giver os ikke nogen problemer. Der er en klar forståelse for, at factoring giver en virksomhed nogle muligheder,” siger han.

Han kan på virksomhedens konto i AL Finans hele tiden følge med i, om fakturaerne bliver betalt og har dermed lige så meget indblik, som hvis fakturaerne blev udsendt fra firmaet selv.

Nikolaj Bejer kan på AL Finans onlinesystem hele tiden følge med i, om fakturaerne bliver betalt og har fuldt indblik i virksomhedens debitorbogholderi.