Skal du vælge debet- eller kreditkort? Hør bankmændenes svar

Når man taler om privatøkonomi, handler det ofte om at få mest muligt ud af de valg, man allerede træffer i hverdagen. Det gælder også valget af betalingskort.

Mange danskere bruger det samme kort til alt fra dagligvareindkøb og abonnementer til nethandel, rejser og mobile betalinger. Det er nemt, men det gør også økonomien mere afhængig af ét enkelt kort.

Ifølge Magnus Ludvigsen, produktansvarlig for kort og kortbetalinger hos Bank Norwegian, en del af NOBA Bank Group, er der flere gode grunde til at overveje kreditkortet.

»Mange bruger et kort, der er knyttet til deres daglige bank. Et ekstra kort kan give en anden form for tryghed, især hvis det er fritstående og ikke er koblet direkte til ens lønkonto,« siger han.

Hos Bank Norwegian tilbyder man et kreditkort med op til 45 dages rentefri kredit, cashback eller CashPoints og inkluderet rejse- og afbestillingsforsikring.

Og ifølge Magnus Ludvigsen er kreditkortet relevant for langt flere, end mange måske tror.

»I udgangspunktet er kreditkort et produkt for alle. Her får du en række fordele, som du typisk ikke får med et debetkort, og det behøver ikke at koste dig noget ekstra,« siger han.

Fra saldo til faktura

Et debetkort er for mange det naturlige hverdagskort. Når du betaler, bliver pengene trukket direkte fra den konto, kortet er knyttet til. Det gør kortet enkelt og overskueligt, fordi forbruget følger saldoen.

Et kreditkort fungerer anderledes. Her lægger banken i første omgang pengene ud, og kunden modtager efterfølgende en faktura. 

Netop den forskel er ifølge Rune Gust, Partnership Manager hos Bank Norwegian, vigtig at forstå.

»Nogle tænker, at man med et kreditkort automatisk ender med gæld. Men sådan hænger det ikke sammen. Så længe du betaler det anvendte beløb ved forfald, koster det ikke noget at bruge vores kreditkort til køb af varer og tjenester,« siger han.

Ansøg om et kreditkort

Eksempel: Saml. kreditbeløb på 15.000 kr. Løbetid 1 år. Variabel debitorrente 21,93 %, ÅOP 21,93 %, Saml. kreditomk. 1.673 kr., Månedlig ydelse 1.390 kr. Saml. tilbagebetaling 16.673 kr. Forudsætter, at fakturaen modtages digitalt.

Når kortet ikke koster noget at have

Når man sammenligner betalingskort, er det oplagt at se på, hvad kortet koster at have, og hvilke fordele der følger med. Her fremhæver Rune Gust især, at kortet ikke har et årsgebyr.

»At vi ikke har noget årsgebyr betyder, at du ikke betaler noget for at have kortet. Det gør det relevant som et ekstra kort, også for dem, der ikke nødvendigvis bruger det hver dag,« siger han.

Det betyder, at kortet kan fungere som en ekstra betalingsmulighed uden en fast årlig udgift. Det kan både være relevant i hverdagen og som del af et økonomisk beredskab, hvor man ikke er afhængig af ét enkelt kort.

Rentefri kredit kan give luft i likviditeten

Bank Norwegian-kortet har op til 45 dages rentefri kredit. Det betyder, at et køb kan foretages i dag og først betales senere, uden renteomkostninger, når hele fakturaen betales til forfald.

For nogle kan det give mere fleksibilitet i månedens økonomi, for eksempel ved større køb, rejsebookinger eller uforudsete udgifter. Pointen er dog ikke, at kreditkortet skal bruges som ekstra indkomst, men som et betalingsværktøj, der kan give mere fleksibilitet og tryghed.

»Et kreditkort kan give lidt mere fleksibilitet i privatøkonomien. Hvis der opstår en større udgift, eller hvis du køber noget, hvor betalingen falder på et tidspunkt, der ikke passer optimalt, kan kreditkortet give dig mulighed for at udskyde betalingen. Samtidig får du den ekstra sikkerhed, der følger med, når kortet ikke er koblet direkte til din lønkonto,« siger Magnus Ludvigsen.

Cashback: Lille procent, stor forskel over tid

En anden økonomisk fordel er muligheden for at få noget tilbage for de køb, du alligevel foretager. Hos Bank Norwegian kan kunden vælge mellem cashback og CashPoints.

Cashback betyder, at man får penge tilbage på køb, som kan bruges til at nedbringe kreditkortregningen. CashPoints er Norwegians bonusvaluta, som kan bruges til flybilletter og tillægstjenester hos Norwegian.

»Cashback er penge tilbage på de køb, du allerede foretager. Bruger du 1.000 kroner, får du fem kroner tilbage med den nuværende sats i Danmark. Det lyder måske ikke af meget fra køb til køb, men over tid bygger saldoen sig op,« siger Magnus Ludvigsen.

Forbrugeren får altså mest ud af ordningen, når kortet bruges til almindelige køb, man alligevel ville have foretaget, og når fakturaen betales fuldt ud hver måned. Ellers kan renteudgifter æde fordelen.

Sikkerhed og rejsefordele tæller også med

Kortvalg handler ikke kun om gebyrer, renter og bonusser. Det handler også om tryghed, især når mere af hverdagsøkonomien foregår digitalt.

Her kan kreditkortet have en styrke, fordi pengene ikke trækkes direkte fra lønkontoen.

»Ved nethandel er det en fordel, at du ikke betaler direkte med pengene fra din lønkonto. Hvis du ikke modtager den vare, du har bestilt, har vi procedurer, der kan hjælpe med at få pengene tilbage,« siger Magnus Ludvigsen.

Bank Norwegian-kortet har desuden inkluderet rejse- og afbestillingsforsikring. Det kan være relevant både før og under rejsen, fordi forsikringen blandt andet kan dække afbestilling før afrejse og uforudsete hændelser undervejs.

På rejsen kan kortet også bruges med både mobil og smartwatch – akkurat som herhjemme – og man optjener fortsat cashback eller CashPoints på sine køb. Derudover opkræver Bank Norwegian ikke hævegebyr i hæveautomater, selvom lokale gebyrer og valutakurstillæg kan forekomme.

»Mange bruger kortet netop på rejser, fordi det kombinerer forsikring, sikkerhed, bonus og muligheden for at hæve kontanter, hvis der er brug for det,« siger Rune Gust.

Ansøg om kreditkortet fra Bank Norwegian her

Eksempel: Saml. kreditbeløb på 15.000 kr. Løbetid 1 år. Variabel debitorrente 21,93 %, ÅOP 21,93 %, Saml. kreditomk. 1.673 kr., Månedlig ydelse 1.390 kr. Saml. tilbagebetaling 16.673 kr. Forudsætter, at fakturaen modtages digitalt.