Penge tilbage i skat er en oplagt anledning til at blive investor

Hvad gør du med et par tusinde kroner, du ikke havde regnet med? For mange danskere falder penge tilbage i skat på et tørt sted i privatøkonomien. Men udbetalingen udgør faktisk den perfekte startkapital. Det er nemlig markant nemmere at tage hul på investeringslivet med penge, man alligevel ikke savner i sit faste budget.

»Mange bruger pengene spontant på tøj, en middag eller en rejse. Men det kan være en rigtig god måde at komme i gang med sin investeringsrejse. I stedet for at dine penge tilbage i skat bare forsvinder i det faste forbrug, kan man øremærke dem til at starte en portefølje,« forklarer Oskar Bernhardtsen.

Har man først sat skattepengene ind, kan man nemt sætte en fast månedlig overførsel op. Så kører investeringen helt af sig selv, og man slipper for at tænke over det i hverdagen. Det gælder bare om at udnytte det rygstød, det giver, når man pludselig står med penge, man ikke anede, man fik.

Købsgebyrerne er fjernet

Førhen var det for dyrt at investere små beløb ad gangen. Hvis gebyrerne æder for stor en del af pengene, kan det overhovedet ikke betale sig at lægge et par hundrede kroner til side. Saxo Bank forsøger at løse det problem med deres månedsopsparing, hvor de helt har droppet gebyret for at købe.

»Vi har gjort det billigere at komme i gang, så der ikke er nogen kurtage. Selv om det ikke er et kæmpebeløb, og man kun vil investere 500 eller 1.000 kroner løbende, kan det sagtens betale sig. Det er en effektiv måde at handle på, fordi det sker automatisk,« konstaterer strategen.

Det smarte er, at opsparingen passer sig selv. Hver måned den 5. ryger pengene direkte i aktiemarkedet. Ved at købe ind lidt ad gangen, undgår man at investere alt på én gang lige før et fald. Fordi man køber ind i både gode og dårlige tider, ender man typisk med en roligere og mere stabil gennemsnitspris.

Fra verdensmarked til forsvar

Hvis man er ny, kan de mange tusinde muligheder på børsen hurtigt give sved på panden. Saxo Bank foreslår derfor at kigge på de såkaldte ETF’er, som er en nem måde at sprede risikoen på for små beløb. Bankens egne tal viser også helt tydeligt, hvad danskerne vælger at købe, når de får penge tilbage i skat.

»Et godt udgangspunkt er at kigge de andre investorer over skulderen. Mange bygger basen med fonde, der rammer amerikanske aktier bredt eller hele verdensindekset. Derefter kan man krydre porteføljen med specifikke temaer som forsvar, cybersikkerhed eller grøn energi, som har været meget populære de seneste år,« lyder rådet fra Oskar Bernhardtsen.

Kigger man på toplisten over fondene, er billedet helt klart. Danskerne bygger et fundament af de brede, globale klassikere og supplerer med fremtidens teknologier som robotter og digital sikkerhed. Men uanset hvad man vælger at købe, er strategens budskab ikke til at tage fejl af: Det handler bare om at komme i gang. Og her er penge tilbage i skat den nemmeste billet til at begynde at bygge en formue op.